朋友们好,以上两个问题是投资理财的朋友们都关心的。特别是银行净值理财产品是什么。毕竟在以往买的都是预期收益理财产品。下面就和朋友们分享这两个问题。
首先,来了解为什么银行里的产品不保本了:
A,为符合相关管理规定的要求。
如上图,相关的管理部门发布了,包括理财产品等在内的,规范,可以简称为资管新规。
这个新规,从理财角度来看,有两个要点:
1,打破保本理财,和刚性兑付。
2,理财产品,逐渐由预期收益向净值型转变(后面会详介)。
B,投资理财的确有风险这种风险,可以有效的分散。但是,的确是无法,完全,避免或者消除。
小结:以上2点,使的银行理财,不能,像以往那样做保本承诺了。但是一些一级风险的理财产品,本金的安全性还是很高的,二级风险的理财产品,相对适合稳健型以上风险偏好投资人。
其次,重点来了解什么是银行净值型理财。
A,净值型理财的兴起。净值型理财,是随着前面谈到的,资管新规的规范,而逐渐崭露头角,发展壮大的。以后很可能会全面取代,预期收益型的理财。
B,什么是净值型理财。
如上图这就是对净值型理财和以往,预期收益型理财的,较为详尽的解释。
净值型理财和以往预期收益型理财,有本质的区别:
理财产品发行人不再承担,理财产品收益的责任。以往预期收益型理财理财产品,发行人给出的是预期型的收益,如果达不到,很显然要承担相应的责任,毕竟你发行产品,给出的预期收益,影响了投资人的判断。
而净值型理财,理财产品发行人给出的是以往业绩,提供给投资人参考并自行判断未来,可能的情况,包括收益。产品发行人不再做任何承诺,这就要求投资人购买时多做功课,并且要做好,承受风险的准备,例如,没有达到心中理想的收益或者甚至亏损。
如上图,这是一款国有大行发行的净值理财。橙色五角星附近该产品,明确写明:成立来年化。可以理解为,两重含义:1,这个产品从后成立以来到现在,平均的年化是2.65%。2,这个成立以来年化2.65%,不代表以后会实现,未来可能高于,低于,或者等于,只是供投资人参考。
小结:以上就是关于净值型理财,包括以前的预期收益型理财,二者的内涵和区别。
综上所述:在以往购买理财的确是有承诺保本的产品,而且对于到期后的收益,产品发行人(包括银行)会给出有一个相对明确的预期,例如,X%,很具体,便于划分责任和,投资人进行判断,选择简单。
资管新规的出现打破了这种情况。不再允许保本,而且逐渐的退出了刚性兑付。于是净值型理财就出现了并且发展壮大。它主要是改变了预期收益的形式,不再对未来的收益提供预期,而是将,以往,或者同类产品,过去已经实现的收益情况展示给投资人。这就需要投资人自行判断并且承担未来的风险。
因此,购买这类产品,一定要货比三家,做好匹配,选择信誉好的,更重要的是分散风险,正确理解,成立以来年化,业绩比较基准,这两个概念。
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