“光棍节”聚焦单身理财 储蓄投资保险多管齐下(转载)

　　一般来说，处于单身状态的年轻人，收入不高，花费不小；存款不多，计划挺多。眼下，11月11日“光棍节”又将来临，单身贵族更应该用心规划生活，做出合理的理财配置。本期采访的主角刘小姐即是如此，通过每月强制储蓄“集财”，购买保费低、保额高的定期寿险等多项保障，虽然单身也能保障自己的生活质量。

　　基本情况：刘小姐大学毕业5年，今年28岁，是一所中学的历史老师，月均收入8000元，算上其他奖金和年终奖，年收入近10万元。无贷款，但是也没有购置房产和私家车。日常花费比较多，每月开支近4000元。积蓄共有10万元左右，股票2万。

　　理财计划：疏于理财的刘小姐年初开始了强制储蓄。每月从工资中取出1000元存入一年定期，一年下来积累的12张存单，连本带息再计入下一个存款周期。此外，以期缴的方式投保了定期寿险，一年缴纳520元保费，连续缴20年，获得最高30万元的保额，受益人为父母。

　　理财目的：想在近两年参加在职硕士课程，预算3万元。有购房、购车、旅游计划，对于如何逐步实现比较茫然。

　　专家建议：国泰君安资深投资顾问张涛分析认为，刘小姐负担低，收入稳定，应考虑更积极的配置方案，就目前的理财规划看，首先，可以考虑基金定投的方式强制储蓄。其次，定期寿险主要以重大疾病作为理保标的，可以考虑加入意外医疗和住院医疗保险。“10万的积蓄可进行分仓参与银行的定期存款，比如5万参与3年期或5年期存款，另外5万分成3个1万元的一年期定存和1个2万的活期。也可考虑购买货币类理财产品或者债券基金类产品，将10万元的整体收益率提高到一年期定存利率以上。每月结余的资金除参与基金定投外，就可以考虑增加货币类或债券类理财产品的购买，股票投资相对较少，可考虑适当增加股票资产的配置。”

　　张涛分析称，目前购房成本较高，按重庆新购房的均价7000元/平米，刘小姐购两房的压力比较大，可以考虑购一房即套内40平方米以下，首付在8万元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于刘小姐近两年需参加在职硕士课程，预算3万元，再购车就会有较大的压力，可考虑先购房和参加在职硕士课程，两年后再考虑购车。

　　对于单身青年理财应考虑哪些因素，张涛称，要重点考虑失业和疾病的问题，积蓄、投保和理财都非常重要。单身时期的投资也要以短期行为为主，而且要容易流通或者变现，工作时间、地点、工种的变化、组建新家庭后也会影响前期的理财计划。

标签： 投资理财保险

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