买理财型的保险靠谱吗?

农百科 87 0

理财险靠不靠谱,取决于你为什么要买,你希望它是什么样子的,你希望它能给你带来什么益处。

理财险其实本身本无罪,它就是众多险种中的一种,但因为人们都喜欢钱,喜欢逐利,所以理财险往往被夸大,客户往往被误导,使自己的理解跟产品真实的情况出现很大差异。如此一来,理财险,甚至是整个保险行业,就都成了骗子。其实汤是好的,只是臭鱼多了些而已,当然,臭鱼多,本身也是保险行业自身的一个问题,所以最终让保险行业背锅,也不是特别的冤枉。

扯远了,我们来说说你买的这款理财保险。

首先,它是一个快返年金,这一类的产品大同小异,就是缴费年限短,返钱也比较快,所以让客户没有太大的压力,因为客户觉得,3年就可以交完了,不用像重疾险那样一交就是20年30年,而且5年以后就领钱了,也不用像重疾险那样可能一辈子都看不到钱,只能未来留给下一代。

但其实,这里面是有很大一个误区的,如果这个误区题主是知道的,并且也接受,那购买就是没有问题的。如果题主并不知道,也不接受,那可能就是上当了。

这个误区就是,5年后开始返钱的钱,默认是要继续留在保险公司的,而不是直接还给你。这一类产品,提供最大功能的并不是主险年金,而是万能账户。主险每年返还的钱是微乎其微的,如果不考虑在万能里二次增值的前提下,可能收益连银行存款都比不过。而如果想享受万能的二次增值,那每年返还的钱,就必须进入万能里,因为不可能说钱你拿出去随便花,保险公司还白白给你拿走的钱增值(除非做保单贷款融资,承担利息)。想享受增值,就把钱放保险公司,自己花不了。想拿回去花,就享受不到增值,收益就会微乎其微。而在经济环境如此差的当下,钱不增值,就是在亏损。所以,表面上看是5年后就可以返钱,而且返的很多,那个其实只是表面诱惑,最终还是要压在保险公司的万能账户里。

另外还有一点,万能账户的增值能力,取决于万能账户的利率,而万能账户的利率是不确定的,每个月都可以根据经济情况发生变化。目前的经济形势,全球都在降息,所以万能账户的利率,其实也不容客观。不过所有万能账户都有一个保底利率,不知道您买的具体是哪一款,所以不知道您的保底利率是多少,目前国家允许的最高保底利率是3%。

最后一点需要提示的就是,理财险的增值,并不是按照你所交保费的增值,毕竟它只是有理财的功能,但并不是理财产品,不是依托于本金的增值。万能账户的本钱,是从第5年开始,每年返还的钱,这个钱不取走的前提下,进入万能账户,享受对应的利率,而不是说你每年交10万,然后每年的10万享受3%或者5%的复利,那早就疯抢了。

以上讲的这些,如果购买前都清楚,都跟你说明白了,自己也接受,那就没什么问题。但我猜,大概率是没人跟你讲这些的。

标签: 投资理财保险

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