各种银行卡、网上银行大比较(转载)

今天，想办一张银行卡，问了好几家，最后决定办上海浦东发展银行的东方卡，它不收任何手续费，免年费，跨行取款不收费，异地取款不收费，支持淘宝网的支付宝，可以方便地网上购物。呵呵，而且工作人员的服务很好：）回来在网上一搜，发现下面几篇文章：呵呵，无意中办了个最好的银行卡，呵呵，高兴……

　　『以下是转载』：

　　由于工作关系,每天要给外地的供货商汇款,当然目前最方便的汇款方式是网上银行啦, 不过都是网上银行,体验起来却大有不同.

　　根据我的经验,目前最稳定,操作最方便,功能最强大的网银异地汇款当属浦发行和农行; 浦发行是我目前用的最多的, 我强制我的供货商都办理了浦发卡(当然有一些太牛的供货商强迫不了,没办法,店大欺客); 最大的好处是异地网上银行汇款全部免费,而且许多其他银行收费的项目浦发统统没有,如年费,ATM跨行手续费,柜台异地汇款取款手续费等等,全部没有;还有一个好处就是及时语功能, 只要你的账户余额发生变化,浦发行会立马给你发一条短信,告诉你账户变化情况和余额,非常方便; 我用浦发的网银汇款从未出现过网络故障之类的问题,感觉其系统非常健壮,据说是花旗银行投入了技术? 唯一缺点就是收款人登记簿的排序让人摸不清头脑,有时收款人多了还真不好找.

　　 农行的优点也不少, 明显感觉到其技术不错, 速度快,有时出点小故障, 但基本无大碍, 网银汇款也是免手续费的, 而且农行的网店多,我的几乎所有供货商都有农行卡,农行的缺点是柜台汇款收手续费,而且还不低,费率忘了,反正从它收费起,我就没在柜台汇过款,另外还要收年费什么的.但总的来说,农行还是很不错的.

　　 说到网上银行,就不能不提招行,招行的技术应该是最领先的,很久以前的招行网银所能达到的功能现在不少银行还做不到,但是招行网银汇款要收手续费, 以前是0.5%,现在虽然降了,但是有了浦发和农行,不到万不得已,招行的专业版我是轻易不会请出来的.

　　 其他的网银,用的不是很多,工行的领教过,功能繁杂,短信通知也要收费;交行网银,大概是技术最差的,今年刚刚升过级,感觉还不如招行5年前;建行,操作起来怪怪的; 兴业和光大,应该不错,可惜用的人太少; 不过最牛叉的还是中行,到现在还不支持网上汇款!

　　 还有一种另类的网上汇款,也可以免手续费,而且可以跨行;有兴趣的可以留言,我告诉你怎么做!

　　舞奈儿 2006-03-26 01:12

　　浦发的网上银行也做得很好。。。

　　我是用数字证书的，每次登陆要输两种密码（比招行的还多一道），操作的时候还要再输取款密码，安全性挺高的。

　　另外，比如未到期的整存整取，想提前支取的话，招行就一定要到柜台上办理，浦发用网上银行就可以转成活期的，再到任一个ATM机上就能取了（反正不收手续费）。可能很多人觉得这没啥要紧的，但是我是很喜欢把一些不用的钱存3个月定期的，利息高嘛，呵呵。所以帐户里有一堆3个月整存整取的小额存款，有时急用钱了，就转回活期，非常方便。

　　最后，浦发的卡有“及时语”服务，帐户金额有任何变动，马上有免费的短信通知，感觉很安心。

　　zydaq 2006-03-30 23:10

　　我中行，农行，招行都有，现在主要是用招行的金葵花卡，刷六次就免年费，也是有“及时语”功能，网上转帐瞬间到达。我是淘宝卖家，招行最大的优点我觉得是收款快，他宣传的是1--2个工作日，但每次充值和提现不超过24小时，这样效率高多了！

　　关于招商银行的YOUNG卡(黑呀)！

　　前不久，在学校招商银行代理点人员的蛊惑和群体效应的带动下，蒙胧中办了张“YOUNG卡”。“YOUNG卡”即“年轻卡”，是招商银行最近专门为高校学生设计的信用卡。经过仔细阅读用卡说明后，我认为此卡最大的特点就是“黑”，专门黑学生的钱。

　　黑在以下几方面：

　　1、年费高：年费100元。（注：首年免年费。年刷卡次数6次以上可免下年年费）

　　2、预借现金利息高：利息为每日万分之五，而招商银行的VISA标准信用卡仅为万分之一。

　　3、自己存进去的钱，从自动柜员机中提出时会被视为预借现金，还要被扣手续费（除非到银行窗口把钱汇到另外一个招行账户中，才可免除手续费）。

　　容易产生误解的地方：该卡宣传册上声称有50天的免息还款期，实际上这是“最长的免息还款期”，实际免息还款期从20-50天不等，这与透支发生的时间和收到帐单的时间有关。此外，只有刷卡透支才有免息还款期，预借现金透支则是从取出钱的那天就开始按每日万分之五收利息。

　　综上，遵守下列规则，可把损失或成本降到最低：

　　1、尽量只进行刷卡消费和刷卡透支，不要取现金。

　　2、存进去的钱别总想着再以现金形式取出来。

　　3、每年至少去刷卡6次

　　4、到招行开户并存款，将该账户与YOUNG卡绑定，启动自动还款功能。

　　5、别丢卡，否则要交60元挂失费

　　YOUNG卡功能上和标准信用卡没什么区别，建议还是办标准信用卡好。其实用信用卡就是自己累自己，要不是需要国际网上支付功能，我才不办呢！

　　我用招行标准信用卡一年，我想说点不同意见。

　　如楼上所说，

　　1、标准卡（普卡）年费100，每张卡刷6次免第二年年费。当时招行给办了4张卡，我也担心刷6次成为负担，可是两个月不到，4张卡全都刷过了6次，年费都免了。需要说明，我也没有因为办卡而特意去花钱，就是去超市里转转。现在门口的人人乐更方便，买瓶酸奶都可以刷卡，很容易就免掉次年年费的。

　　2、预借现金利息高这点我同意（young卡和标准卡同为日息万分之五）。但问题在于信用卡是用来消费的，不是鼓励取现的。事实上，如果你在没有溢缴款的情况下取现，就意味着向银行进行了小额贷款。这样的利息能不高吗？换个角度看，消费却没有这样的利息，也就是说银行在你进行消费的时候替你垫付了这一段时间的利息。只有在极端特殊的情况下你才会需要用信用卡取现。再次树立一个观念，信用卡是用来消费的，不是用来取现的。如果你要取现，再带一张普通的借记卡。（信用卡称为贷记卡）而且钱存在借记卡里有利息，存在信用里的溢缴款没有利息。手续费的问题也是这个道理。

　　3、免息贷款期当然是一个区域，不可能是固定的天数。比如我的帐单日是每月5日，还款日是每月23日。打个比方，我11月4日的消费需要在11月23日换，但11月6日的消费就可以在12月23日还。这是信用卡基本的运行方式。

　　相反，我要替招商银行鼓掌，他敢为天下先，第一个把信用卡引入大学生群体。我一直很想办信用卡，但别的银行都不给学生办，因为担心学生的信誉。知道去年年底，看到招商银行在旺园搞活动，抓住机会给自己办了一张。

　　1、年初出国开会。我除了买从国内过去的往返机票，还需要在国外飞几个城市。就用orbits.com或者expedia.com，很容易用我的招行信用卡支付了机票钱。因为信用卡是标准的VISA/MasterCard卡，普通的银联卡无法支付。（当然，银联的支付范围也在扩大，前两天还通了美国线路，走的是Discover线路，但还是不及VISA/MasterCard范围）

　　2、招行的双币信用卡是全球通用的。在国外大到买一个数码摄像机，小到买一瓶水，不管是实物商店，还是网上商城，用卡一刷就好，比现金好多了。银联卡开通的地区有限，而且我也不清楚网上支付有没有问题。

　　3、再比方，考了GT，要查分送分，此时要是没有个信用卡，拿个银联卡是不行的。

　　其实最重要的一点是，现在国内正在逐步建立个人信用评价体系，每个人都有一个信用的问题。我相信以后绝大多数人都会使用信用卡，早一点使用比晚一点要好，可以积攒自己的信用和信誉。

　　我只是看到大家对于信用卡有一些误解，所以出来说明一下，别无他意。欢迎大家讨论。

　　什么是信用卡？

　　“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。

　　真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。

　　信用卡的消费特点

　　其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。

　　信用卡就像家里的一般固定电话，

　　不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给电信局），

　　信用消费（现在装电话一般也不缴保证金），

　　先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），

　　享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。

　　固定电话唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。

　　说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。

　　不要往信用卡里存钱

　　信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。

　　真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。

　　不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，

　　比如银行给你六千块的额度，就是你一共可以欠银行六千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过六千，会加收超限费）

　　爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。

　　当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。

　　目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。

　　另外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还加收高额收续费，所以从A行提现还B行卡的帐单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。

　　免息还款期

　　一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。

　　怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结帐日，23号是最后还款日。

　　最短还款期：4号刷卡，5号银行记帐（一般需要一天记帐）5号晚上出帐单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天

　　最长还款期：6号刷卡，因为本月帐单已在前一天出帐，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的帐单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费.....

　　不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡章程。

　　循环利息和循环信用

　　依央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10％，10000块的帐单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的韩国人海了去了。用这个方式还款的人，就是动用了循环信用。

　　日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。

　　照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点：

　　1.常常将现有的额度用满。

　　2.做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）

　　所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。

　　信用卡如何产生收入

　　有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：

　　1.年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）

　　2.循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）

　　3.刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这是很大的一块蛋糕，之前永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。

　　国际信用卡组织

　　主要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。

　　要不要密码

　　任何事物来到中国，就会变得附合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡。

　　其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内商家无此意识，大多不会核对。

　　于是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。

　　我的台湾同事就有信用卡被伪卡集团在海外盗刷的经历，当然银行会要他先缴钱，银行再去追钱，他就是不理不缴，最后银行自认坏帐，对他则没有任何影响，因为签单上不是他签名。

　　但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷卡，视同本人。任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码，基本上还是安全的）。

　　信用卡的未来

　　以台湾为例，信用卡市场已极度成熟。电话费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付，平均一人有三张以上的信用卡，我亲见（我为台湾公司服务）的最高记录是一个老太太请客服人员刷卡缴电话费，三千块台币的帐单居然连刷了十六张信用卡才付清（因为额度都用得七七八八了）客服人员刷完卡一个劲直摇头，不知这位老太要如何偿还十六张卡的债务。

　　在台湾，信用卡的张数，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，免费道路救援，海外平安险等附加服务，而卡友正是看中这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利积点，定点消费优惠等措施。因为台湾信用卡一般采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。

　　当然，因为信用泛滥，所以信用卡的延伸业务也不少，比如信用卡代偿业务，比如你在A银行欠了五十万新台币，沉重的利息给你不小负担（台湾循环利息最高可收取20％，各家均收最高额），若你有偿还能力，即可申请B银行的代偿业务，B银行帮你还钱给A行，你就欠B行的钱，B行会给予较优惠的方案，比如前半年0利率，后半年XX％，当然银行会赚钱，只是没有20％那么多，但至少把别人的业务抢来了。

　　在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。

标签： 淘宝省钱卡怎么取消自动续费