原标题：理财最全的36条建议
观念篇
1、理财就是理生活，绝不仅仅是买个理财产品这么简单。
2、理财越早开始越好，最好的开始时间是2岁，其次是现在。
3、不要为了理财而理财，要为了实现更好的生活而理财!所以理财之前至少要有一个大概的生活规划，然后按照生活规划来制定自己的理财计划。包括近期的旅行消费计划、中期的子女教育计划、长期的养老计划等。
4、当然也别想着通过理财暴富，手头没钱的时候关键还是要努力工作积累原始资本。
5、也不要沉迷于理财，对大部分人来说花同样的时间学习比花同样的时间理财收获要大得多，除非你有了上千万的资产可以用来理财投资。
财务管理篇
1、人人都应该像企业家一样思考，像管理一家公司一样管理自己，其中财务管理是相当重要的一环。
2、记账是理财的基础，想理财的话，别的不用干，先记一个月账，每一笔收入支出都记下来。
3、收入好记，支出如果懒得记，可以尝试一个小方法：这个月全部用微信或者支付宝一种方式支付，月底的支出账单自然就有了。
4、数据会说话，有了账单，就会清晰看到自己的收支比例，从而进行下一步的规划，比如，调整支出比例，节余用来做投资等等。
5、月入2万节余2000，和月入5000节余2000，后者从理财角度更成功，财务状况也会越来越好。
6、制定自己的财务报表，包括资产负债表、现金流量表、利润表(关注公众号后回复“财报”可获得模板)，每个月花一点时间来填写、整理、规划。
7、记账需要长期坚持，养成习惯。
资产负债篇
1、资产还是负债的判断标准，就是看它是让钱走进你，还是离开你，贷款买的房子、没贷款的车子都是负债。
2、信用卡、蚂蚁花呗、京东白条，无手续费的话可以用来短期资金周转、积累信用，一旦账单分期且有手续费，就要慎重。
3、负债会影响生活的现金流，改变人的思维模式和决策标准，除了买房外，通过借款来购物、投资都需要三思。
4、借钱的代价是利息和忧虑，要把所有借款控制在忧虑的临界点之下。千万不要借钱买会贬值的东西，那样的话会两头损失。
5、现代社会个人最佳的资产是个人品牌，在人际交往中要时刻注意这一点，人永远比钱更值钱。
储蓄篇
1、储蓄不只是存钱，是通过财务管理，把资金积攒下来，进行下一步理财规划的行为。
2、储蓄为先，支出在后，制定支出目标，从储蓄=收入-支出，改为支出=收入-储蓄。
3、记账后，在自己现有存钱比例的基础上，先试着提高10%，给自己一段时间来适应。当你发现，多存10%对自己的生活没有任何影响之后，就可以试着再加大比例，比如到20%甚至更高，一步步来。
4、巴菲特曾经说过，他赚钱的秘诀很简单，就是“储蓄，投资;继续储蓄，继续投资”。
5、赚钱机器有两种，一种是我们自己，一种是钱本身。存下的每一笔钱，将来都会成为给我们下金蛋的鹅。
消费篇
1、消费也许能让生活增色，但消费不是赚钱的目的，更不是生活的意义。
2、减少不必要开销，是理财乃至实现财务自由最重要的一步。
3、拿铁因子，指的就是非必要开销，需要有意识的克制。例如一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。
4、生命标签：给要买的每件东西标上生命标签，比如如果你一天能赚200块钱，那么当你要去买一双100块的鞋子时，你要问自己：这双鞋值得我半天的生命吗?
5、珍惜自己的注意力，这是你最最宝贵的东西，比钱宝贵，因为各个商家都在想尽一切办法吸引你的注意力，然后把钱掏走。
6、生活必需品很便宜，只有奢侈品很昂贵。你不可能通过消费让自己富裕，你已经花了很多时间和精力来赚税前的收入。节省下来的钱不花费，比赚钱要有价值得多——因为那是税后的。
投资篇
1、最好的投资是投资自己，投资自己指的可不是给自己花钱买名牌，而是把时间和注意力还给自己，用来学习、成长、塑造个人品牌。
2、投资同样是越早开始越好，前期钱少的时候，不需要关注绝对收益值，要关注收益的相对比例。
3、高收益一定意味着高风险，金融资产的价格就是对风险的定价，无风险高收益，绝对是扯淡。
4、没有最好的投资方法，只有最适合自己的，最适合自己的一定是自己懂的。连投资品种收益来源的逻辑都不知道，就不要投。
5、资本配置至关重要，配置比例的影响至少占到投资收益的90%。它指的就是资金如何在大类资产中配置，多少比例存银行、多少比例买股票、多少比例买债券等。
6、如果你不是投资行家，不会挑股票，那就老老实实承认自己不懂，乖乖买一个指数基金。如果你有投资能力，会选股，那就不需要多元分散，可以选几个股票进行集中投资。
7、不要把财富和资产的当前的价格混为一谈，人们很容易被价格的波动所吸引。价格会随着价值波动，也许会偏离很远，但不会偏离很久。就像一句名言所说：正义可能会迟到，但永远不会缺席。
8、复利是世界第八大奇迹，利用复利，和时间做朋友，投资收益会是非常惊人的。个人成长也是如此，每天进步一点点，七年后你将获得新生。
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