理财靠谱吗?

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我是通过国家理财规划师认证、金融专业毕业的职场人士,从我的角度回答一下您的问题,供你参考和助你理解。

(1): 理财一般不是专指一个方案,而是指综合理财方案。不同的年龄段、不同风险偏好的人群,适合不同的理财方案: 年轻人或激进的中年人适合进取型理财方案,中年人或中立的年轻人适合稳健型理财方案,老年人或保守的中年人适合保守型理财方案。我们理财之前,要分析和了解自己的年龄、风险偏好、承受能力等因素,选择适合自己的理财方案。

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(2): 理财一般不是特指某个产品,而是指产品的组合。不同产品的风险等级和收益率是不一样的。定期存款、银行理财产品、国债、企业债、平衡型基金、股票型基金、信托、股票等等风险等级从1级到6级,收益率从2%到30%不等。符合低风险低收益,高风险高收益的基本规律。理财之前,我们要从市场上挑选不同的产品和买入卖出时机。

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(3): 理财一般不是指短期行为,而是持续一辈子的财务安排。理财准备的是一生中整个家庭一定要花的钱: 生活费、教育金、养老金、买房首付月供等等,既有一次性的大额支出也有细水长流的小额支出。所以理财方案是长期方案。

(4): 理财有四大四小共八个规划,规划和执行不完全一致同步,理财不能一层不变,而是因应环境和政策等变化而要定期小结和调整的动态行动。四小规划包括: 现金规划、消费支出规划、教育规划和养老规划;四大规划有税收筹划、保险规划、投资规划、财富传承规划。我们要根据自家的资金缺口和生涯规划,做出自家专属的、量体裁衣的综合理财规划。适合的才是最好的!

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综合以上内容,理财靠谱不靠谱?要看你选择专业或不专业的理财规划师,要看理财方案是否专为你家定制的?要看组合中的产品比例是否配置合理?要看买入卖出的时机是否恰当?

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标签: 理财

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