12月5日，中國郵政儲蓄銀行（下稱「郵儲銀行」）全資子公司中郵理財有限責任公司（下稱「中郵理財」）在北京舉行開業儀式暨新產品發布會。中郵理財的開業意味着內地六家國有大型商業銀行理財子公司已全部開業。郵儲銀行董事長張金良表示，中郵理財的設立將對郵儲銀行的「新零售」戰略形成強有力的支撐。鄧建樂
六成服務直接融資 郵銀理財全力支持實體
零售銀行具有增長穩健、空間廣闊、風險分散、抗周期性強等顯著優勢，日益成為行業轉型聚焦點。郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，網點數量位居中國銀行業首位，覆蓋中國99%的縣（市）；服務個人客戶達6億戶，覆蓋超過中國人口總量的40%，具有天然的零售稟賦和優勢。
郵儲銀行始終堅持服務「三農」、城鄉居民和中小企業的定位。據了解，基於理財業務多樣化的金融服務優勢，郵儲銀行積極為企業提供全生命周期投融資服務，為國家重大戰略和民生工程貢獻力量，為戰略性新興產業注入新動能，為民營企業拓寬融資渠道。曾通過可交換債助力三一集團等民營企業降低融資成本，通過產業基金攜手中廣核等高科技企業推動綠色發展、助推新興戰略落地。數據顯示，郵儲銀行理財業務已為超過1800家企業提供直接融資服務，金額佔到投資總量的60%。
轉型現代化資管 打造客戶安心之選
眾所周知，銀行理財一直是投資者的安心之選，母行資源協同也是銀行系資管最大的競爭優勢來源。
張金良表示，中郵理財的設立標誌着郵儲銀行理財業務向現代化資產管理公司轉型邁出重要一步，將對郵儲銀行的「新零售」戰略形成強有力的支撐。中郵理財要充分依託郵儲銀行渠道和客戶優勢，堅持創新發展，致力於打造客戶信賴、價值卓越的專業資產管理機構。
據了解，全球排名前20位的資產管理機構中，銀行系資管機構佔半數，其資管規模佔銀行總資產比例基本都在30%以上。2018年末，中國內地銀行理財業務規模32萬億元，佔銀行業總資產比例為12%。郵儲銀行理財佔總資產比例為9%，加之其獨有的網點數量和龐大的客戶群體，發展潛力巨大。
推動淨值化轉型 構建全譜系產品體系
中郵理財董事長吳姚東表示，中郵理財具有集團戰略、渠道品牌、客戶資金、業務結構、人才機制等優勢，將以建設一流大型銀行系資產管理公司為己任，探索轉型、創新、協同、跨境和科技發展五大發展之路。
據了解，郵儲銀行理財業務開辦以來，產品累計銷量近12萬億元，各類產品覆蓋到全國99%的縣域地區，穩健的風格獲得了市場和客戶的廣泛認可。其業務結構呈現「三高一低」的特徵，即零售產品佔比高、開放式產品佔比高、非保本產品佔比高，「非標」資產佔比低。資管新規頒布以來，郵儲銀行理財產品轉型穩步推進，截至2019年11月，淨值型產品佔比接近30%。
未來，中郵理財將按照「固本源、築優勢、填空白」的思路，有序推進產品創新與發展。一是鞏固貨幣、固收及「固收+」等傳統產品，豐富和疊加策略類型；二是構築股票及指數型、偏債混合型及債權型另類產品管理能力，培育新的優勢產品；三是填補空白領域，拓展量化對沖、商品及衍生品、權益型另類投資業務，打造新的業務增長點。
據介紹，中郵理財將對標公募基金產品架構，從產品要素、組合與策略三個維度鋪就產品創新藍圖，構建可充分覆蓋各市場板塊的全譜系產品體系。
建設「財富管理」+「資產管理」雙維產品架構
發布會上，中郵理財總經理步豔紅發布了中郵理財全新產品體系，介紹了「財富管理」+「資產管理」的雙維度架構。在「財富管理」維度上，中郵理財?眼於客群的分類與分層，旨在突出對理財客戶的需求細分和精準定位，設置了「養老」「抗通脹」「盛興」等分類品牌和「卓享」「尊享」等分層品牌。在「資產管理」維度上，中郵理財側重於資金投向與資產配置，旨在凸顯理財投資的投研驅動和價值挖掘，推出純固收類「鴻運」、固收+「鴻錦」、偏固收混合類「鴻元」及私募產品「鴻業遠圖」等八大產品系列。
值得注意的是，中郵理財還在開業儀式上發布了「中郵?理財行業發展指數」。據悉，該指數參考了國家統計局綜合指數編制方法，採集公開權威數據編制，經過了學界和業界專家的充分論證，將全面、綜合、多維度、動態地反映中國內地銀行理財市場整體發展趨勢和特徵。
此前，郵儲銀行還發布了境內輪動和境外配置兩個大類資產配置指數。這些指數的發布，標誌着中郵理財在指數創設領域邁出了重要一步。
科技和人才「雙輪」驅動 加快助力轉型升級
以科技賦能的零售金融是理財子公司發展的方向之一。據了解，中郵理財已在郵儲銀行科技強行戰略部署下，啟動金融科技開發規劃，未來將通過重塑業務流程、拓展創新應用、鍛造智能場景，打造集客戶服務、產品管理、投資管理、風險管理、運營管理於一體的開放式智能化資管業務平台，實現金融科技的全面賦能。
目前，中郵理財已初步構建了新一代資管平台總體IT規劃，按照應用元件化、平台化、服務化的思路，設計了「3+2」領域應用平台。其中，「3」為客戶綜合服務、投資管理、運營支撐三個業務平台，「2」為技術集成、大數據兩個技術平台。
據了解，中郵理財將積極擁抱人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等新技術，以靈活彈性的雲架構為基石，開放的業務數據雙中台為支撐，海量、異構、多維的數據分析為驅動，構建全面數字化、智能化的資管場景，創建資管科技新生態。
同時，中郵理財堅持科技和人才「雙輪」驅動。據介紹，中郵理財將強化隊伍建設，與母行「人才強行」的戰略相承接，優化職級體系，構建激勵與約束相容、長期與短期兼顧的激勵機制。
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